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新形势下,融资担保业务开展困难重重,如何利用金融科技扭转局面

2022-05-31阅读量:728

在疫情形式下,融资担保公司业务发展困难重重。融资担保业务是普惠金融的重要组成部分,是破解中小微企业、民营企业融资难、融资贵的重要手段和关键环节。对于我国稳定经济增长、调整结构、惠民生等具有重要作用。信息化时代,融资担保公司如何借助金融科技的力量破解当前局面,是担保公司必修的课题。


融资担保业务管理系统.png


融资担保行业面临的困难与挑战:


1、担保业务风险越来越高


在疫情形势下,我国经济下行压力巨大,各行业企业发展困难,还款压力大,违约风险不断增加,导致融资担保机构代偿率增加。


2、不良资产质量低,处置周期长


通常情况下,受保企业的抵押物质量较低,存在法律瑕疵,导致抵押物在市场上流通与处理难度增加。不仅如此,抵押物处置需要通过法律途径,处理周期长,成本高。


3、公司净利润低


目前,担保行业融资放大倍数约为2-4倍,在不考虑风险代偿、经营成本和税收的情况下,若融资担保公司的净资产收益率为4%,公司处理利润少或者无利的状态,难以维持公司的可持续发展。


4、担保公司与合作银行合作风险分担比例失衡


担保机构作为中小微企业与银行之间的服务单位,为银行承担全部风险,当借款人出现还款困难时,银行会直接找担保机构足额代偿,而对借款人不采取任何措施,后期追偿工作全部由担保公司负责。这种方式增加担保公司的代偿压力和经验困难。


融资担保公司如何破解当前局面?


1、规范管理制度


建立企业内部完善的管理体制,用制度来管人、管事、管物。


2、制定尽职免责制度


各部门各司其职,各节点业务负责人员严格按照有关法律法规、规章、规范性文件、内部管理制度和业务有关合同、协议的规定办理业务。若出现风险,应当承当相应的责任。


3、借助金融科技的力量辅助企业发展


利用信息化系统规范和优化担保业务流程、建立风控模型,提升企业风控管理水平。


4、创新担保业务经营模式


为满足中小微企业多样化的融资需求,担保公司可不断创新担保业务模式,比如,在和银行合作的基础上,还可以与小额贷款公司、供应链管理、互联网金融、政府等合作,推出新的担保产品,在风险共同承担的同时,拓宽中小微企业的融资渠道。同时,利用金融科技的力量,构建信息化系统平台,支持新业务模式的发展。


四象融资担保管理系统是根据担保公司业务流程、结合融资担保的监管要求和行业特点所研发,可满足多种类担保业务管理需求。结合大数据、区块链等技术为融资担保公司量身打造的智能担保业务管理平台。可帮助担保公司规划业务流程、提升风险控制能力,让担保公司的业务发展更加安全智能化。


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