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小额贷款管理系统_基于大数据技术的信用风险预警系统
2020-05-07阅读量：15412
随着互联网金融时代及我国实行“双创”以来，大家纷纷步入了自主创业的道路，随之而来的是一大批中小微企业的诞生。促使小贷公司飞速发展，在互联网刚兴起，风控基本为零的时代，面对庞大的客户市场人群，小贷公司运用简单的人工审核大量贷款，低质量的客户信息在申请贷款的浪潮中一路畅通无阻，使得贷款行业大量出现坏账，甚至一些小贷公司出现了资金难以为继的情况。致使了小额贷款管理系统的诞生。
随着互联网信息技术的完善，大数据征信的深入化发展，众多小贷公司不再满足于低效率、粗放型的客户管理模式，开始寻找可靠的小贷系统开发商，开发更符合其产品的小额贷款管理系统，用来加强风险防控，高效率管理客户、减少成本，并根据个性需求去设置风控。
基于大数据的信用风险预警系统，可以依托大数据技术在贷前、贷中及贷后环节通过优化进行合理、充足、有效的风险预警指标、风控策略和模型引擎进行风险的监测、追踪及预警处理，将贷前、贷中、贷后等信息进行有效整合贯通，实现对风险的预防和监督。
贷前调查：传统的贷前调查主要是根据客户提供的信息进行相关的调查。基于大数据的信用风险管控平台-小额贷款管理系统的生成，可以通过自动收集贷款人的工商信息、司法信息、投资情况、征信情况、借款用途、客户基础信息、背景调查、企业信誉、财务信息等多方数据。通过该平台可以实现通过结合业务特点和风险管理的要求设计相应的预警指标和规则引擎，系统自动生成贷前调查报告，从而规范数据使用、风险评估和调查流程，大大提升贷前调查效率和风险管理水平。
贷中审查：部分风险信息属于动态信息，在贷款审批阶段借款个人或企业信息有可能已经发生变化，有可能存在风险变化，基于大数据的信用风险预警平台可以实现结合审核要求及当前风险相关数据自动化提供审查结果，减轻业务人员工作量，提高工作效率，确保当下情况符合风险管理要求和放款条件。
贷后监测。基于大数据的信用风险预警平台可以实现通过设定一系列贷后监控模型、贷后风险策略监测客户风险信号，如履约情况、偿债能力、资金流向、企业账户信息等，利用模型在大数据中寻找客户与相关信息间的风险关联关系并提取异常信息。风险监控人员可以针对预警的授信客户异常信息及时追踪和干预，及时了解客户动态，防范潜在风险，降低风险损失。同时，通过深度挖掘关联信息、网络信息、行业动态、监管机构和政府部门发布信息等数据，提取客户组织、经营、管理等各方面的舆情信息，促进业务良性发展。
小额贷款管理系统是四象联创多位资深专家和高级工程师为各大银行、小贷公司、担保公司及金融公司等量身打造的一套管理系统。
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成都四象联创科技有限公司（简称：四象联创）是聚焦垂直行业协同办公场景的AI软硬件解决方案服务商。公司以PAAS 、 BI 和前沿大语言模型（LLM）为孪生技术底座，通过自主研发的智能体（AI Agent）矩阵体系，为企业构建"业绩增长+组织提效"双引擎驱动系统，提供SaaS与私有化部署双模式。业务能力覆盖: CRM客户全生命周期管理；BPM业务智能流程自动化；FM 业财一体化管理；HRM人才数字化运营。行业覆盖：政府、部队、金融、制造、批发零售、招商加盟、法律、财税、企服、教培、医美、中介等行业。四象联创始终秉持"AI赋能商业进化"的产品研发理念，通过智能体矩阵重构企业数字化工作流，持续为细分行业客户提供可量化价值的协同办公解决方案。我们正与各领军行业共建智能办公新范式，助力组织实现从效率提升到智能决策的数字化转型跃迁，携手客户共同迈向人机协同的智慧办公新时代。
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