融资租赁行业特点、监管趋势与数字化转型
2023-04-27阅读量：1991
一、融资租赁行业特点
1、决策时间：决策时间短（融资租赁公司执行掌握）
2、审批流程：审批快，流程短
3、贷款利率：灵活确定（出租人承租人协商确定）
4、还款方式：还款方式灵活（可根据承租人量身定做，偿还压力较小）
5、税收优惠：可销售加速折旧，推迟纳税
6、还款期限：以中长期为主，设备租赁一般是3-10年
7、资金用途：以融资方式融资，自己使用灵活
8、资金额度：不受额度规模限制
9、抵押担保：设备抵押担保、信用担保、股权质押、增信手段灵活
10、产权：租赁公司
11 、抵押权：租赁公司
12、设备回收程序：可取回
13、破产清算：租赁物不仅如此破产程序，可取回
融资租赁行业发展的五个阶段：
1、第一阶段简单融资租赁，以出租人为主导，不可解约，等额支付，全额清偿，承租人购买等
2、第二阶段灵活变通融资租赁，以需求为主导，在需求的驱动下，期限、支付方式的灵活安排。杠杆租赁、厂商租赁、转租赁等。对租赁残值的选择权。
3、第三阶段经营性租赁，以财务为导向，出租人提取折旧，长期化；包括维修保养的服务；非全额付款，出租人承担资产风险；留用选择；二级市场发育。
4、第四阶段融资租赁与金融创新结合，产融结合，融资租赁与金融市场的深度融合，基于资产管理的全方位增值服务。项目租赁、风险租赁、合成租赁结构式参与租赁等产生。租赁投资基金、租赁证券化出现，出租人通过寻求更低成本资金、提高租赁资产流动性等方式进一步提升竞争力。
5、第五阶段成熟阶段，租赁渗透率保持一定比例，租赁市场趋于饱和。法律法规度日臻完善、市场发育和竞争趋于充分、资管重要性凸显，行业融合加深。并购重组增多，行业集中度提高。
二、监管与合规
融资租赁行业监管趋势分析：
1、监管并轨：金融租赁、融资租赁监管指标趋同
2、分级分类：融资租赁公司数量庞大，分级分类管理
3、合规加强：租赁物、对地方政府融资平台融资等管理。
七大类罚单违规点：
1、违反审慎经营性规则
2、租赁物不合规
3、违规向地方政府提供融资
4、未经监管批注
5、监管指标超标
6、开展违规关联交易
7、其他违规问题
三、企业转型趋势与数字化
科技的应用：大数据风控、移动终端、电子签章、人脸识别、征信数据、智能产品设计
获客：移动终端、智能产品设计、客户管理
审批：电子签章、人脸识别、自动放款
风控：反欺诈模型、信用评分、征信数据
通过数字化转型可实现运营管理智能化、决策分析智慧化、数据管理标准化、业务流程全线上化。可助推商业模式转型，实现企业的可持续发展和高质量发展。
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